Cuando firmas una hipoteca a tipo variable, uno de los factores más determinantes en el importe que pagas cada mes es el Euríbor. Este índice representa la tasa promedio a la que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos, y se utiliza como referencia para determinar los intereses de numerosas hipotecas en España.
El funcionamiento es sencillo: tu entidad financiera suma al valor del Euríbor un diferencial pactado en el contrato (por ejemplo, Euríbor + 1%). Así, si el Euríbor sube, tu cuota mensual también lo hará; si baja, pagarás menos. Este ajuste suele realizarse una o dos veces al año, según lo estipulado en la escritura del préstamo.
Durante años, el Euríbor ha estado en valores muy bajos, lo que ha beneficiado a quienes tenían hipotecas variables. Sin embargo, desde 2022 se ha producido un incremento significativo debido a las políticas monetarias del Banco Central Europeo para contener la inflación. Como resultado, muchas familias han visto cómo sus cuotas aumentaban notablemente en pocos meses.
Este escenario ha llevado a muchos titulares de hipotecas variables a plantearse el cambio a hipoteca fija. La idea es sencilla: evitar sorpresas bloqueando un tipo de interés que no cambiará con el tiempo. Aunque esto supone en muchos casos asumir un interés inicial más alto, aporta estabilidad y facilita la planificación financiera.
Cambiar de hipoteca variable a fija no siempre es inmediato ni gratuito. Puedes hacerlo mediante una novación (con el mismo banco), una subrogación (cambiando de entidad) o contratando una nueva hipoteca y cancelando la anterior. Cada opción tiene requisitos y costes distintos, por lo que es importante comparar y calcular qué alternativa se adapta mejor a tus necesidades.
En Dr. House te ayudamos a analizar tu situación para que puedas tomar decisiones informadas. Recuerda: conocer cómo afecta el Euríbor a tu hipoteca es el primer paso para proteger tu economía familiar.