Una de las dudas más habituales al comprar o alquilar una vivienda es si existe la obligación de contratar un seguro de hogar. La respuesta depende en gran medida de la situación de cada persona y del tipo de contrato asociado a la vivienda. En Dr. House te contamos de forma clara cuándo es obligatorio y cuándo no.
Para empezar, el seguro de hogar solo es obligatorio por ley cuando se contrata una hipoteca. En este caso, la entidad bancaria exige un seguro que cubra el riesgo de incendio y garantice la integridad del inmueble durante la vigencia del préstamo. No obstante, aunque el banco establezca el requisito, no puede obligarte a contratarlo con su propia aseguradora; puedes elegir la compañía que prefieras.
En cambio, si compras una vivienda sin hipoteca o ya la has pagado por completo, no existe obligación legal de contratar un seguro. Dependerá de ti valorar si quieres proteger tu patrimonio. Sin embargo, no contar con un seguro puede resultar arriesgado: cualquier siniestro —inundación, incendio, robo— puede generar gastos muy elevados que tendrás que asumir íntegramente.
Tampoco es obligatorio tener un seguro de hogar si eres inquilino. Aun así, es recomendable contar con una póliza que cubra tus pertenencias personales y posibles daños a terceros. Aunque el propietario asegure el continente, el contenido suele quedar fuera de su cobertura.
El seguro de hogar también ofrece una protección fundamental: la responsabilidad civil, que cubre los daños involuntarios que puedas causar a terceros. Este tipo de incidentes pueden derivar en reclamaciones costosas, y sin un seguro tendrías que afrontarlas tú mismo.
Por lo tanto, aunque no siempre sea obligatorio, contratar un seguro de hogar es una decisión que aporta seguridad, tranquilidad y estabilidad económica. Protege tu vivienda, tus bienes y te permite actuar con rapidez ante cualquier imprevisto. En la mayoría de los casos, la inversión compensa ampliamente el riesgo de no tenerlo.